Solevia patrimoine est un contrat d'assurance vie qui permet de constituer et de faire fructifier une épargne sur le long terme. Ce placement financier associe la sécurité d'un fonds euros à capital garanti et la performance potentielle des unités de compte investies sur les marchés financiers. Avant de souscrire, il est utile d'examiner les frais appliqués, les supports disponibles et les conditions de gestion proposées par l'assureur.
Caractéristiques et frais du contrat
Aux cotes du support en euros garanti par Assurances Banque Populaire Vie, les unites de compte de Solevia patrimoine ouvrent l'accès a des supports actions, obligataires ou immobiliers, sans garantie de capital cette fois. L'équilibre entre les deux se choisit selon l'horizon de placement, comme l'explique notre rubrique fonds euros.
C'est Assurances Banque Populaire Vie qui porte Solevia patrimoine, et non l'enseigne qui le commercialise. Cette distinction decide du taux servi sur le support en euros et du sort du contrat en cas de defaillance, deux points traites dans notre rubrique assureurs.
Fiscalité et conditions de rachat
Au deces, le capital de Solevia patrimoine revient aux beneficiaires designes hors succession dans les limites prevues par la loi. Une clause beneficiaire laissee au modèle type suffit rarement : nos guides detaillent les deux erreurs les plus frequentes.
Les quatre points à vérifier avant de signer
Le premier est le montant minimum d'entrée de Solevia patrimoine et celui des versements suivants, qui ferment discretement la porte de certains contrats. Le deuxieme est l'etendue reelle de la gamme de supports, et notamment la presence de trackers indiciels a frais reduits. Le troisieme est le cout d'un arbitrage, qui conditionne toute possibilité de pilotage. Le quatrieme, souvent neglige, est la qualité du service : delai de traitement d'un rachat, accès en ligne aux operations, existence d'un interlocuteur identifie.
Notez enfin que rien n'oblige a concentrer son epargne sur un seul contrat. Detenir Solevia patrimoine a cote d'un autre contrat ouvert chez une compagnie differente repartit le risque de contrepartie et laisse la possibilité de comparer les taux servis dans la durée. Voir notre rubrique assureurs.
