Assurance vie distributeur Financière Magellan : le distributeur ne porte pas lui-même le contrat, il le commercialise pour le compte d'un ou plusieurs assureurs partenaires. Avant de signer, trois éléments font la différence : le niveau des frais (versements, gestion, arbitrages), l'étendue de la gamme de supports et ce qui est réellement écrit dans les conditions particulières. Côté impôt, les gains retirés après 8 ans profitent d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule.
Contrats d'assurance vie proposés
Les contrats distribués par Financière Magellan couvrent généralement plusieurs profils d'épargnants : des contrats monosupport en fonds euros pour les profils prudents, des contrats multisupports permettant d'investir en unités de compte pour les profils plus dynamiques, et parfois des contrats dédiés à la gestion sous mandat. Les frais de gestion, les frais sur versements et la gamme de fonds disponibles sont les trois critères principaux pour évaluer la compétitivité de l'offre, détaillés sur notre fiche des frais chez Financière Magellan. Certains distributeurs proposent des tarifs préférentiels sur les frais d'entrée en contrepartie d'une durée d'investissement minimum ou d'un montant de versement initial plus élevé.
Une réduction de frais obtenue oralement à la souscription ne vaut pas engagement pour les versements suivants si elle n'est pas écrite dans les conditions particulières. C'est le point à faire acter, comme l'explique notre rubrique distributeurs.
Comparatif des offres assurance vie
Changer de distributeur ne fait pas perdre l'antériorité fiscale, puisque celle-ci est attachée au contrat. Fermer un contrat ancien pour en ouvrir un moins cher, en revanche, remet le compteur des huit ans à zéro. Voir nos guides.
Pour situer l'offre, la comparer à celle d'un autre intermédiaire indépendant reste le réflexe le plus utile : la gamme haut de gamme de Financière Galilée ou la fiche du distributeur Proselect se lisent avec la même grille : frais d'entrée, frais annuels sur le fonds euros et sur les unités de compte, coût d'un arbitrage.
Ce que coûte un rachat une fois le contrat ouvert
La fiscalité ne dépend pas du distributeur mais de l'âge du contrat. D'après Service-Public, passé 8 ans, les intérêts retirés chaque année sont exonérés jusqu'à 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà de cet abattement, les gains liés aux primes qui ne dépassent pas 150 000 € sont taxés à 7,5 %, hors prélèvements sociaux.
Au décès, l'administration fiscale distingue deux cas. Les sommes issues de primes versées avant 70 ans supportent un prélèvement de 20 % sur la part de chaque bénéficiaire qui dépasse 152 500 €. Pour les primes versées après 70 ans, seule la fraction au-delà de 30 500 €, tous bénéficiaires confondus, entre dans les droits de succession.
Les motifs fréquents de déception
Trois situations reviennent chez les souscripteurs de contrats de ce type. Une réduction de frais accordée oralement à l'ouverture et jamais appliquée aux versements suivants, faute d'écrit. Un rendement affiché qui supposait une part d'unités de compte que le souscripteur n'a jamais détenue. Et des arbitrages facturés qui rendent tout ajustement d'allocation dissuasif. Les trois se vérifient avant signature sur les conditions générales du contrat distribué par Financière Magellan. Le même contrôle des conditions générales vaut pour l'assurance vie de la MACSF, avant toute souscription.
Financière Magellan : vos questions sur le contrat
Financière Magellan est-elle l'assureur de mon contrat ?
Non : un distributeur commercialise le contrat, l'assureur partenaire le gère et garantit le fonds en euros. Son nom figure sur les conditions générales remises avant la signature.
Peut-on garder son ancienneté fiscale en changeant d'intermédiaire ?
Oui, tant que le contrat lui-même n'est pas clôturé : l'antériorité suit le contrat, pas la personne qui l'a vendu.
À partir de quand un retrait est-il moins taxé ?
Après le huitième anniversaire du contrat, avec l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains retirés.