Tellus AGF Vie est un contrat d'assurance vie souscrit auprès d'AGF, compagnie intégrée au groupe Allianz et rebaptisée Allianz en France. Pour un détenteur, la question est surtout de savoir comment tirer parti d'un contrat ancien, dont l'antériorité fiscale a de la valeur.
Tellus allianz est un contrat d'assurance vie qui permet de constituer et de faire fructifier une épargne sur le long terme. Ce placement financier associe la sécurité d'un fonds euros à capital garanti et la performance potentielle des unités de compte investies sur les marchés financiers. Avant de souscrire, il est utile d'examiner les frais appliqués, les supports disponibles et les conditions de gestion proposées par l'assureur.
Caractéristiques et frais du contrat
Le support en euros de Tellus AGF Vie est gere par AGF Vie : le capital y est garanti net de frais de gestion, et les intérêts acquis une année viennent grossir ce capital garanti pour les suivantes. Le mecanisme est detaille dans notre rubrique fonds euros.
Tellus AGF Vie est porte par AGF Vie, qui detient les actifs et fixe chaque année le taux servi sur le support en euros. Ce taux depend du portefeuille obligataire de la compagnie et de sa politique de réserves, pas des conditions de marche du moment. Notre rubrique fonds euros explique comment il se construit.
Fiscalité et conditions de rachat
Au deces, le capital de Tellus AGF Vie revient aux beneficiaires designes hors succession dans les limites prevues par la loi. Une clause beneficiaire laissee au modèle type suffit rarement : nos guides detaillent les deux erreurs les plus frequentes.
Adapter le contrat a son horizon
La repartition qui convient pour Tellus AGF Vie depend d'abord de la date a laquelle les fonds seront utilises. Sur un horizon court, la garantie du support en euros prime et les frais sur versement deviennent le poste decisif. Sur un horizon long, ce sont les frais de gestion annuels qui pesent, parce que leur effet se compose, et la liberte d'arbitrer sans frais devient plus importante que le taux servi une année donnee.
Un contrat AGF géré aujourd'hui par Allianz
AGF, les Assurances générales de France, ont été rachetées par l'assureur allemand Allianz puis ont pris son nom en France. Les contrats souscrits sous la marque AGF n'ont pas disparu : ils sont gérés par Allianz, qui envoie les relevés annuels et traite les opérations. Le relevé annuel indique la valeur de rachat, la répartition entre supports et le taux servi sur le fonds en euros ; c'est le premier document à consulter pour faire le point.
L'antériorité fiscale, un atout à préserver
En assurance vie, la fiscalité des rachats s'allège après huit ans, et cette durée court à partir du premier versement. Un contrat ancien a donc souvent dépassé ce seuil, ce qui en fait un outil précieux. Le clôturer pour en ouvrir un nouveau fait perdre cette antériorité : avant toute décision, mieux vaut comparer ce que l'on gagnerait en frais avec ce que l'on perdrait en fiscalité, en demandant conseil si besoin.
Faire évoluer le contrat sans le fermer
Plusieurs solutions existent pour moderniser un contrat ancien sans le clôturer : arbitrer entre supports, réduire les versements sur un contrat peu performant au profit d'un autre, ou demander à l'assureur s'il propose une transformation vers une offre plus récente du même groupe, qui peut conserver l'antériorité fiscale dans les conditions prévues par la loi. La comparaison avec la fiche d'un contrat Allianz plus récent aide à mesurer les écarts de frais et de supports.
Relire la clause bénéficiaire
Sur un contrat souscrit il y a longtemps, la clause bénéficiaire ne correspond pas toujours à la situation familiale actuelle : mariage, divorce, naissance ou décès peuvent l'avoir rendue inadaptée. Une simple lettre à l'assureur suffit à la modifier, sauf acceptation par un bénéficiaire. Les principes de lecture sont rappelés à propos des fiches contrat d'assurance vie et de leur lecture.