Federalia investissements est un contrat d'assurance vie assuré par Generali Vie, qui combine un support en euros à capital garanti et des unités de compte. Avant d'y placer son épargne, il faut lire ses frais, la composition de sa gamme et les conditions d'accès au fonds euros dans les documents contractuels.
Federalia investissements assurance vie est un contrat d'assurance vie qui permet de constituer et de faire fructifier une épargne sur le long terme. Ce placement financier associe la sécurité d'un fonds euros à capital garanti et la performance potentielle des unités de compte investies sur les marchés financiers. Avant de souscrire, il est utile d'examiner les frais appliqués, les supports disponibles et les conditions de gestion proposées par l'assureur.
Caractéristiques et frais du contrat
C'est Generali Vie qui porte Federalia investissements assurance vie, et non l'enseigne qui le commercialise. Cette distinction decide du taux servi sur le support en euros et du sort du contrat en cas de defaillance, deux points traites dans notre rubrique assureurs.
Le support en euros de Federalia investissements assurance vie est gere par Generali Vie : le capital y est garanti net de frais de gestion, et les intérêts acquis une année viennent grossir ce capital garanti pour les suivantes. Le mecanisme est detaille dans notre rubrique fonds euros.
Les documents à lire avant de signer
Les caractéristiques exactes du contrat figurent dans la notice d'information valant conditions générales et dans le document d'informations clés remis avant la souscription. On y trouve les différents frais : sur versement, de gestion annuelle sur le fonds euros et sur les unités de compte, d'arbitrage et parfois de sortie. Les unités de compte supportent en plus leurs propres frais, indiqués dans leur document d'information. Additionner ces couches donne le coût réel du contrat, souvent plus élevé que le seul taux de frais de gestion mis en avant. La méthode pour décrypter ces éléments est détaillée dans la présentation des fiches contrat d'assurance vie et de leur lecture.
Fiscalité et conditions de rachat
Sortir de Federalia investissements assurance vie n'entraine d'imposition que sur les gains compris dans le rachat, avec un abattement annuel une fois les huit ans passes. Arbitrer entre supports a l'intérieur du contrat, en revanche, ne declenche rien tant que rien n'en sort. Voir nos guides.
L'antériorité fiscale compte : elle part de la date du premier versement. Un contrat ouvert de longue date, même avec peu d'argent, garde donc tout son intérêt. Selon la loi Pacte, il est par ailleurs possible de transférer un contrat ancien vers un contrat plus récent du même assureur sans perdre cette antériorité, sous conditions, ce qui ouvre une piste si la gamme de supports ou les frais ne conviennent plus.
La clause bénéficiaire, à ne pas négliger
L'assurance vie sert aussi à transmettre. La clause bénéficiaire désigne qui recevra le capital au décès de l'assuré ; une rédaction trop générale ou ancienne peut ne plus refléter la situation familiale. Il est prudent de la relire à chaque événement de vie, mariage, naissance, divorce, et de la faire préciser si besoin, en nommant clairement les bénéficiaires et leur ordre.
Les questions à poser au conseiller
Quatre questions suffisent a cerner Federalia investissements assurance vie. Quel est le taux servi sur le support en euros les trois dernières années, net de frais de gestion ? Ce taux est-il conditionne a une part minimale d'unites de compte ? Combien coute un arbitrage et sous quel delai est-il execute ? Enfin, quels supports de la gamme exigent un encours minimum ? Une reponse evasive sur l'un de ces points est en soi une information.
Pour comparer avec d'autres contrats du même assureur, les fiches de Xaelidia, autre contrat de Generali Vie et d'Epi multi placements présentent les mêmes rubriques, ce qui facilite la lecture côte à côte.