Vivaccio vitalité appartient à la gamme de contrats Vivaccio commercialisée en réseau bancaire et assurée par CNP Assurances. Son rendement dépend du taux servi chaque année sur le support en euros, après déduction des frais, et de la part éventuellement placée sur des unités de compte.
Vivaccio vitalité est un contrat d'assurance vie qui permet de constituer et de faire fructifier une épargne sur le long terme. Ce placement financier associe la sécurité d'un fonds euros à capital garanti et la performance potentielle des unités de compte investies sur les marchés financiers. Avant de souscrire, il est utile d'examiner les frais appliqués, les supports disponibles et les conditions de gestion proposées par l'assureur.
Caractéristiques et frais du contrat
Le support en euros de Vivaccio vitalité est gere par CNP Assurances : le capital y est garanti net de frais de gestion, et les intérêts acquis une année viennent grossir ce capital garanti pour les suivantes. Le mecanisme est detaille dans notre rubrique fonds euros.
Vivaccio vitalité est porte par CNP Assurances, qui detient les actifs et fixe chaque année le taux servi sur le support en euros. Ce taux depend du portefeuille obligataire de la compagnie et de sa politique de réserves, pas des conditions de marche du moment. Notre rubrique fonds euros explique comment il se construit.
Trouver le rendement réel de son contrat
Le rendement d'un contrat ancien ne se lit pas dans une publicité mais sur le relevé annuel adressé à chaque souscripteur. Ce document indique le taux net servi sur le support en euros pour l'année écoulée, la valeur des unités de compte détenues et le montant des frais prélevés. Comparer ces taux sur plusieurs années donne une idée plus juste qu'une seule année, souvent mise en avant lorsqu'elle est favorable. Les contrats d'une même gamme peuvent servir des taux différents selon leur génération et leurs conditions : les fiches de Vivaccio initial et de Vivaccio essor permettent de le vérifier.
Fiscalité et conditions de rachat
La fiscalité de Vivaccio vitalité depend de la date des versements autant que de la durée de détention : le régime applicable a un versement de 2015 differe de celui d'un versement recent. Nos guides reprennent les seuils et les abattements en vigueur.
Adapter le contrat a son horizon
La repartition qui convient pour Vivaccio vitalité depend d'abord de la date a laquelle les fonds seront utilises. Sur un horizon court, la garantie du support en euros prime et les frais sur versement deviennent le poste decisif. Sur un horizon long, ce sont les frais de gestion annuels qui pesent, parce que leur effet se compose, et la liberte d'arbitrer sans frais devient plus importante que le taux servi une année donnee.
Garder, compléter ou transférer ?
Un contrat ouvert depuis longtemps garde un atout précieux : son antériorité fiscale, qui court depuis le premier versement. Le clôturer pour en ouvrir un autre ferait repartir ce compteur. Plusieurs solutions existent : continuer à alimenter le contrat s'il reste compétitif, ouvrir un second contrat ailleurs pour les nouveaux versements tout en conservant l'ancien, ou demander à l'assureur un transfert vers un contrat plus récent de sa gamme, possibilité ouverte par la loi Pacte sans perte d'antériorité. La comparaison se fait sur les frais et la gamme de supports, pas sur la seule performance passée. La fiche GMO CNP Assurances illustre un autre contrat du même assureur.