Espace invest est un contrat d'assurance vie qui permet de constituer et de faire fructifier une épargne sur le long terme. Ce placement financier associe la sécurité d'un fonds euros à capital garanti et la performance potentielle des unités de compte investies sur les marchés financiers. Avant de souscrire, il est utile d'examiner les frais appliqués, les supports disponibles et les conditions de gestion proposées par l'assureur.
Caractéristiques et frais du contrat
Le support en euros de Espace invest est gere par Generali Vie : le capital y est garanti net de frais de gestion, et les intérêts acquis une année viennent grossir ce capital garanti pour les suivantes. Le mecanisme est detaille dans notre rubrique fonds euros.
Espace invest est porte par Generali Vie, qui detient les actifs et fixe chaque année le taux servi sur le support en euros. Ce taux depend du portefeuille obligataire de la compagnie et de sa politique de réserves, pas des conditions de marche du moment. Notre rubrique fonds euros explique comment il se construit.
Fiscalité et conditions de rachat
La fiscalité de Espace invest depend de la date des versements autant que de la durée de détention : le régime applicable a un versement de 2015 differe de celui d'un versement recent. Nos guides reprennent les seuils et les abattements en vigueur.
Souplesse de gestion au quotidien
Au-dela des frais, l'usage courant de Espace invest depend de details rarement mis en avant : possibilité de modifier ou suspendre des versements programmes sans penalite, accès en ligne aux arbitrages, disponibilité d'une avance plutot qu'un rachat pour un besoin temporaire de tresorerie. Cette dernière option evite de declencher l'imposition des gains et n'est pas prevue par tous les contrats.
Un mot sur le calendrier : le taux servi sur le support en euros au titre d'une année est annonce le plus souvent en debut d'année suivante. Juger Espace invest sur une seule année n'a donc guere de sens, trois exercices consecutifs sont un meilleur reperage. Notre rubrique fonds euros detaille pourquoi.
