Cmav est un contrat d'assurance vie qui permet de constituer et de faire fructifier une épargne sur le long terme. Ce placement financier associe la sécurité d'un fonds euros à capital garanti et la performance potentielle des unités de compte investies sur les marchés financiers. Avant de souscrire, il est utile d'examiner les frais appliqués, les supports disponibles et les conditions de gestion proposées par l'assureur.
Caractéristiques et frais du contrat
Sur Cmav comme ailleurs, un ecart de frais de gestion de quelques dixiemes de point par an parait negligeable a la signature et se chiffre en milliers d'euros sur vingt ans. Nos fiches contrat reprennent ce calcul et les postes à vérifier.
Les frais appliques a Cmav varient aussi selon l'endroit ou le contrat est souscrit : un même produit peut être propose sans frais d'entrée par un courtier et avec plusieurs points de prelevement en agence. Voir nos fiches contrat et notre page distributeurs.
Fiscalité et conditions de rachat
Utilise pour préparer la retraite, Cmav suit la fiscalité de l'assurance vie et non celle des produits d'epargne retraite bloques : les fonds restent disponibles a tout moment, et seule la part de gains contenue dans un rachat est imposee. Les regles complettes figurent dans nos guides.
Ce qu'il faut vérifier sur un contrat oriente retraite
Un contrat présente comme un support de préparation a la retraite n'a rien d'un produit bloque : vérifiez d'abord qu'aucune clause ne restreint les rachats avant un age donne. Regardez ensuite si une option de sortie en rente est prevue, et a quelles conditions de conversion : le taux de conversion en rente n'est presque jamais garanti a la souscription. Enfin, une gestion pilotee qui secutise progressivement l'epargne a l'approche de l'echeance a du sens ici, a condition que son cout supplementaire soit annonce clairement.
