Fonds epi est un fonds d'investissement accessible dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Ce support financier permet aux épargnants de diversifier leur allocation au-delà du fonds euros, en prenant une exposition aux marchés actions, obligataires ou diversifiés selon la stratégie du fonds. Son intégration dans un contrat d'assurance vie offre un cadre fiscal avantageux pour optimiser la performance nette de votre épargne.
Profil de risque et stratégie d'investissement
Sur Fonds epi comme ailleurs, un ecart de frais de gestion de quelques dixiemes de point par an parait negligeable a la signature et se chiffre en milliers d'euros sur vingt ans. Nos fiches contrat reprennent ce calcul et les postes à vérifier.
Les frais courants du fonds s'ajoutent aux frais de gestion du contrat assurance vie. Ces frais internes réduisent la performance nette servie à l'épargnant. Les performances passées, disponibles sur les fiches techniques et rapports annuels du fonds, ne préjugent pas des performances futures mais permettent d'évaluer la régularité de la gestion et la capacité du gérant à traverser différents cycles de marché. La qualité de la gestion financière et la cohérence de la stratégie avec les conditions de marché sont des éléments déterminants pour évaluer ce fonds.
Intégration dans votre stratégie d'épargne
Les frais appliques a Fonds epi varient aussi selon l'endroit ou le contrat est souscrit : un même produit peut être propose sans frais d'entrée par un courtier et avec plusieurs points de prelevement en agence. Voir nos fiches contrat et notre page distributeurs.
Allocation, arbitrages et pilotage
Un contrat multisupport ne vaut que par l'usage qu'on en fait. La question pratique est donc de savoir combien coute un changement d'allocation et avec quel delai il est execute : un arbitrage facture decourage tout ajustement, et un delai de traitement de plusieurs jours interdit toute reactivite. Vérifiez aussi l'existence d'options automatiques, securisation des plus-values ou investissement progressif, et leur cout eventuel : elles sont utiles mais rarement gratuites.
